Wer nimmt einen Kredit von 10.000 Euro in Anspruch?
Mit einem Kleinkredit haben Sie den Vorteil, dass die Zinsen eher niedrig angesetzt sind. Es fällt damit auch die monatliche Belastung geringer aus – diesen Faktor können Sie zusätzlich durch die Laufzeit beeinflussen. Setzen Sie diese eher kurz an, fällt der monatliche Betrag höher aus. Allerdings sinkt damit die Gesamtbelastung für den Kreditnehmer. Wird die Kredit-Laufzeit hingegen entsprechend lang gewählt, müssen Sie mit nicht allzu hohen Teilbeträgen im Monat rechnen.
Professionelle Kreditberatung kann sich lohnen
Für welche Option Sie sich entscheiden, liegt ganz in Ihrem Ermessen. Stellen Sie jedoch im Vorfeld sicher, dass Sie die Kreditrate problemlos zurückzahlen können. Ihnen sollte eine ausreichende Summe für das Bestreiten alltäglicher Erledigungen übrig bleiben. Im Zweifelsfall kann es sich für Sie auszahlen, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Viele Institute bieten Ihnen für diesen Fall ein kostenloses Erstgespräch an. So wissen Sie genau, auf welche Aspekte Sie achten müssen, wenn Sie einen Kredit über 10.000 Euro beantragen, und warum ein Kreditvergleich sinnvoll ist.
Auf diese Aspekte ist beim Kredit beantragen zu achten
Falls Sie einen 10.000 Euro Kredit erhalten möchten, sollten Sie sich das Angebot im Vorfeld gut ansehen. Auf folgende Aspekte ist in diesem Fall ein Auge zu werfen:
Die Laufzeit
Die Kredit-Laufzeit bestimmt, in welchem Zeitraum Sie den ausgeliehenen Betrag mitsamt der Verzinsung zurückzahlen müssen. In der Regel können Sie auf diesen Faktor Einfluss nehmen. Setzen Sie den Zeitrahmen eher kurz an, haben Sie den Vorteil, dass Sie den Kredit in absehbarer Zeit wieder los sind. Allerdings müssen Sie hierbei eine entsprechend hohe monatliche Rate in Kauf nehmen. Die Laufzeit hängt natürlich auch von der Kredithöhe ab. Für Kredite ab 1.000 Euro ist schon eine Laufzeit von wenigen Monaten geläufig, während 10.000 Euro Kredite meist eine Mindest-Laufzeit von 6 Monaten aufweisen und sich die maximale Laufzeit über 60 Monate, 84 Monate oder länger strecken kann.
Verfügen Sie über ein regelmäßiges Einkommen, können Sie über eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung leicht ermitteln, welche Summe Sie pro Monat zurückzahlen können. Bleiben Sie in Bezug auf die Monatsrate auf jeden Fall realistisch und berechnen Sie Ihren finanziellen Spielraum. Es gilt hierbei, finanzielle Engpässe zu vermeiden.
Die Verzinsung
Beantragen Sie einen 10.000 Euro Kredit ohne Schufa-Auskunft durch das Institut, fällt die Verzinsung zumeist etwas höher aus. Denn an diese Bedingung knüpfen viele Anbieter das Leihen einer Geldsumme ohne Schufa-Abfrage. Allerdings kann es hier von Unternehmen zu Unternehmen Schwankungen geben. Wollen Sie sich allzu hohe Ausgaben ersparen, sollten Sie mehrere Institute miteinander in einem Kreditvergleich vergleichen, um einen passenden und günstigen Kredit zu finden.
Machen Sie die Verzinsung aber nicht zum alleinigen Entscheidungskriterium. Es ist viel wichtiger, dass Sie sich für den Kredit-Antrag zu einem seriösen Anbieter begeben.
Den Auszahlungszeitraum
In der Regel werden 10.000 Euro Kredite nach der Bewilligung innerhalb weniger Tage auf das angegebene Konto überwiesen. Es ist aber auch möglich, diesen Zeitraum zu verkürzen. Denn es gibt einige Anbieter, die Ihnen eine Sofortauszahlung ermöglichen. Das heißt konkret, dass der Betrag in nur 24 Stunden bei Ihnen landet. Doch müssen Sie in diesem Fall Mehrausgaben in Kauf nehmen. In der Regel wird der Kredit dann mit einer zusätzlichen Summe zwischen 50 und 100 Euro belastet. Dadurch erhöht sich entweder die monatliche Rate oder die Laufzeit.
Die Voraussetzungen des Kreditgebers
Verfügen Sie über einen guten Schufa Score und ein geregeltes Einkommen, haben sie bezüglich der Institute, der Kreditsumme und der Verzinsung eine großes Auswahl. Wollen Sie jedoch einen Kredit über 10.000 Euro aufnehmen, weisen aber eine schlechte Bonität auf, sollten Sie sich über die Voraussetzungen des Anbieters schlau machen. Unter Umständen müssen Sie eine zweiten Kreditnehmer mit einer stabilen finanziellen Situation als Bürgen hinzuziehen. Dieser kommt für Sie finanziell auf, wenn Sie beim Kredit zahlungsunfähig sein sollten. Jener Schritt ist vor allem dann notwendig, wenn Sie selbstständig tätig sind.
Mehr Flexibilität bei der Tilgung des 10.000 Euro Kredits
Bei der Kreditaufnahme sollten Sie beim jeweiligen Kreditanbieter erfragen, wie es um Sonderkonditionen wie Sondertilgungen und flexiblen Ratenpausen aussieht. Durch diese Optionen können Sie die Rückzahlung des Kredits flexibler und angenehmer für Sie gestalten. Zu beachten ist jedoch, dass bei weitem nicht jeder Kreditgeber die Möglichkeit der Ratenpausen oder Sondertilgungen anbietet. Somit sollten Sie sich darüber erkundigen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen, und die Optionen vertraglich festhalten.
Sonder- und Gesamttilgungen bieten bei 10.000 Euro-Krediten eine gute Möglichkeit, Zinsen einzusparen. Denn je schneller Sie ihren Kredit außerplanmäßig tilgen können, desto geringer sind die Summe der Zinszahlungen, welche auf den verbleibenden Kreditbetrag anfallen. Sollten Sie also unerwartet zu Geld kommen, lohnt es sich, dieses in die Sondertilgung des Kredits zu investieren. Somit können Sie den effektiven Jahreszins senken.
Ratenpausen sind auch ein Angebot einiger Banken, welches Ihnen mehr Flexibilität bei der Kreditrückzahlung bietet. Falls Sie ungeplant weniger Geld zur Kredittilgung zur Verfügung haben, beispielsweise durch spontane Kosten einer Autoreparatur, kann Ihnen eine Ratenpause sehr entgegen kommen.
Einen 10.000 Euro Kredit mit guten Zinsen finden – auch mit negativem Schufa Score
Wollen Sie einen Kredit aufnehmen, führen viele Institute im Vorfeld eine Schufa Prüfung durch. Dies ist erst einmal kein Problem, wenn es um Ihre Bonität gut bestellt ist. Verfügen Sie hier aber aufgrund der finanziellen Situation über einen negativen Eintrag, fällt die Schufa Prüfung nicht zu Ihren Gunsten aus. Die Mehrzahl der Banken wird Ihnen einen Kredit verweigern. Doch müssen Sie auf das Ausleihen von Geld nicht ganz verzichten. Denn mittlerweile gibt es Institute, die Ihnen einen 10.000 Euro Kredit ohne Schufa Auskunft gewähren. Allerdings sollten Sie solche Anbieter genau unter die Lupe nehmen. Immerhin wollen Sie sich vor unnötigen Ausgaben schützen, wenn Sie einen Kredit über 10.000 Euro beantragen. Um den passenden Kredit zu finden, sind einige Kriterien zu beachten.
Wie wirkt sich die Bonität auf die Verzinsung aus?
Beantragen Sie einen 10.000 Euro Kredit, müssen Sie bei einer guten Bonität nicht mit einer allzu hohen Verzinsung rechnen. Anders verhält es sich bei einem schlechten Schufa Score. In diesem Fall ist Ihr Spielraum in puncto Zinssatz nicht allzu groß. Sie müssen sich in diesem Fall auch mit einer höheren Kredit-Verzinsung zufrieden geben. Doch lohnt es sich hierbei trotzdem, mehrere Institute und deren Angebote unter die Lupe zu nehmen. Bedenken Sie, dass sich einige Anbieter als flexibel erweisen, wenn Sie über ein geregeltes Einkommen verfügen. Auch mit einem zweiten Kreditnehmer als Bürgen können Sie Ihre Zahlungsfähigkeit bekräftigen.
Wie kommt es zu einer schlechten Bonität bei der Schufa?
Eine schlechte Bonität muss nicht heißen, dass Sie verantwortungslos mit Ihrem Geld umgehen. Manchmal kommen Sie ohne persönliches Verschulden in eine finanziell prekäre Situation. Unter Umständen haben Sie eine Rechnung übersehen und sie zu spät bezahlt. Dies ist leider mit negativen Auswirkungen auf den persönlichen Score der Schufa verbunden.
Viele Menschen wollen vor allem dann, wenn Sie mit finanziellen Engpässen zu kämpfen haben, an einen Kredit kommen. Er hilft ihnen dabei, über die Runden zu kommen. Doch viele Banken lehnen Ihr Ansuchen ab, wenn die Schufa Auskunft nicht zu Ihren Gunsten ausfällt. Doch Sie können in diesem Fall auf einen Anbieter ausweichen, der diesen Schritt umgeht. Allerdings müssen Sie dann andere Nachweise, wie ein regelmäßiges Einkommen, für Ihre Zahlungsfähigkeit erbringen.
Eine Überprüfung der Schufa-Selbstauskunft kann auch lohnenswert sein, um eventuelle Fehleinträge löschen zu lassen. Auch können Sie darauf achten, dass die Kreditanfrage Schufa-neutral verläuft. Schufa-neutral bedeutet, dass die Bank zwar Ihre Kreditanfrage meldet, diese jedoch nicht für andere Banken sichtbar wird.
Darum vergeben Institute Kredite ohne Schufa-Auskunft
Vielen Menschen bleibt der Wunsch nach einem Kredit verwehrt, weil sie sich in der Vergangenheit einen Fehler geleistet haben. Dabei muss es sich nicht unbedingt um ein horrendes finanzielles Vergehen handeln. Schon wenige zu spät bezahlte Rechnungen reichen aus, um die Bonität negativ zu beeinflussen. Dies ist auch vielen Banken bewusst. Liegt ein regelmäßiges Einkommen vor, haben Sie also bei einigen Anbietern trotzdem noch die Möglichkeit, einen 10.000 Euro Kredit zu erhalten. Vor allem kleine Summen werden gerne genehmigt. Es handelt sich hierbei nämlich um überschaubare Beträge, womit die Wahrscheinlichkeit steigt, dass der Kunde sie zuverlässig zurückzahlt.
Sie müssen also auch bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht auf einen Kredit verzichten. Es sind jedoch trotzdem einige Bedingungen zu erfüllen.
Diese Voraussetzungen gelten bei Krediten ohne Auskunft bei der Schufa
Die Mehrzahl der Institute setzt ein regelmäßiges Einkommen voraus. Dieses sollte am besten einer unselbstständigen Tätigkeit entstammen. Auch Rentner sind bei Banken gerne gesehen. Denn in diesem Fall geht die Bank davon aus, dass das Einkommen in der betreffenden Höhe gesichert ist. Der Kreditnehmer kann seinen Verpflichtungen damit nachkommen und die Monatsrate zahlen. Ein wenig problematischer wird es, wenn Sie eine selbstständigen Tätigkeit nachgehen oder saisonal arbeiten. In diesem Fall müssen Sie dem Anbieter zum Erhalt des Kredits einen Einblick in Ihr Konto gewähren. So sieht er, ob Sie ausreichend Geld auf der Seite haben, um die Kreditrate zu tilgen. Alternativ ist es Ihnen möglich, einen Bürgen hinzuzuziehen. Hierbei handelt es sich um eine finanziell stabile Person, die im Falle eines Zahlungsunfähigkeit Ihrerseits für Sie einspringt.
Machen Sie sich jedoch am besten bei den betreffenden Banken über die genauen Voraussetzungen schlau. Denn es kann in diesem Bereich von Anbieter zu Anbieter Unterschiede geben.
Wo finden Interessenten einen Kredit ohne Schufa?
Suchen Sie nach einem Kredit, sollten Sie sich zuerst im Internet auf die Suche begeben. Denn hier haben Sie den Vorteil, dass Ihnen sofort alle verfügbaren Optionen angezeigt werden. Sie können die einzelnen Angebote also gut miteinander vergleichen und so eine wohlüberlegte Entscheidung treffen. Auch haben Sie damit die Gelegenheit, einen Kredit mit einer guten Verzinsung zu finden. Allerdings ist hierbei Vorsicht geboten. Denn als Laie verlieren Sie bei einer großen Auswahl auch leicht den Überblick. Dies gilt vor allem dann, wenn Sie nicht wissen, auf welche Aspekte Sie achten müssen. Doch dürfen Sie in diesem Fall nicht übereilt handeln. Machen Sie sich in aller Ruhe mit Ihren Optionen vertraut und sehen Sie sich die Institute hinter den Angeboten genau an.
Beim 10.000 Euro Kredit sollten Sie unbedingt auf das Kleingedruckte achten, ob die Kreditanfrage auch Schufa-neutral ist. Im Zweifelsfall lohnt es sich, das Gespräch mit dem betreffenden Unternehmen zu suchen. So können Sie sich gleich einen Eindruck von dessen Kundenbetreuung verschaffen. Sie sehen auf diese Weise, ob der Anbieter auf Sie und Ihre Fragen eingeht.
Gibt es Alternativen zum Kredit?
Nicht immer müssen Sie gleich einen 10.000 Euro Kredit in Anspruch nehmen, wenn Sie eine Anschaffung tätigen wollen. Handelt es sich beispielsweise nicht um eine dringende Ausgabe, lohnt es sich für Sie mitunter ein Festgeldkonto oder ein Sparbuch zu eröffnen. Dort können Sie Ihr Geld anlegen und sich über eine attraktive Verzinsung freuen. Es ist Ihnen dann möglich, einen kleineren Kredit zu beantragen oder gar ganz auf den Kleinkredit zu verzichten. Dieser Schritt zahlt sich für Sie nur dann aus, wenn Sie ausreichend Zeit zur Verfügung haben.
Überlegen Sie sich außerdem, ob Sie tatsächlich 10.000 Euro brauchen. Unter Umständen lässt sich der Kreditbetrag herabsetzen, wenn Sie gleichzeitig den Überziehungsrahmen Ihres Kontos nutzen. Doch halten Sie sich hierbei vor Augen, dass Sie auch in diesem Fall mit Zinszahlungen rechnen müssen.
Darum lohnt sich die Kreditaufnahme jetzt besonders
Wollen Sie einen 10.000 Euro Kredit beantragen, ist jetzt der optimale Zeitpunkt dafür. Denn die Zinsen stehen zurzeit sehr niedrig. Der effektive Jahreszins liegt derzeit zwischen 2,99 und 7,87 Prozent. Sie müssen sich also nicht mit einer hohen Belastung der beliehenen Summe herumschlagen. Dabei sollten Sie die Verzinsung aber trotzdem nicht unterschätzen. Entscheiden Sie sich nicht wahllos für einen Anbieter, sondern vergleichen Sie die einzelnen Optionen miteinander über einen Kreditvergleich. So stellen Sie sicher, dass Sie einen Kredit mit den besten Konditionen erhalten. Außerdem bieten die meisten Banken eine Online-Beantragung sowie die Identifikation per Videoident-Verfahren an, was eine Beantragung so unkompliziert wie nie macht.
Fazit – machen Sie sich mit Ihren Optionen vertraut
Verfügen Sie über einen negativen Schufa-Eintrag, kann es erst einmal schwer sein, 10.000 Euro Kredite zu finden. Doch sollten Sie sich trotzdem nicht zu unüberlegten Aktionen hinreißen lassen. Machen Sie sich im Vorfeld immer mit den Anbietern vertraut. Vergleichen Sie mehrere Institute und deren Konditionen in einem Kreditvergleich miteinander, um einen günstigen Kredit zu finden. Es ist Ihnen auf diese Weise möglich, eine gut durchdachte Entscheidung zu treffen.
Wollen Sie sich eine Summe von 10.000 Euro ausleihen, sollten Sie unbedingt einen Blick auf die Laufzeit des Kredits sowie dessen Verzinsung, im Rahmen des effektiven Jahreszins, werfen. Immerhin wollen Sie sicherstellen, dass Sie den Betrag rechtzeitig wieder zurückzahlen. So belasten Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht zusätzlich. Dieser Aspekt ist insbesondere beim Kreditantrag mit negativen Schufa-Einträgen wichtig. Denn in diesem Fall setzen viele Institute die Zinsen entsprechend hoch an.
Seien Sie bezüglich der monatlichen Kreditrate realistisch und berechnen Sie ihren finanziellen Spielraum. Es muss Ihnen immer ausreichend Geld für das tägliche Leben zur Verfügung stehen.
Die Beantragung des Kredits läuft dann in den meisten Fällen sehr schnell ab. Wenn Sie den Kredit online beantragen und die Bestätigung der persönlichen Daten per Videoident durchführen, dürfen Sie sich meist schon auf eine Auszahlung innerhalb weniger Tage einstellen.
